MM BÜROMANAGEMENT

Sigurimet e ndërmarrjeve

Sigurimet e ndërmarrjes – të qarta dhe të kuptueshme

Çdo ndërmarrje i është e ekspozuar ndaj rreziqeve të ndryshme. Zejtaria, tregtia apo shërbimet: një sigurim i përshtatshëm i ndërmarrjes orientohet sipas veprimtarisë, vlerave ekzistuese dhe rreziqeve të mundshme të përgjegjësisë. Këtu gjeni një përmbledhje të zgjidhjeve të rëndësishme të sigurimit për ndërmarrje.

Sigurime themelore të ndërmarrjes

Sigurimi i përgjegjësisë civile të ndërmarrjes (Betriebshaftpflicht)

Zejtaria dhe ndërtimi
Tregtia
Gastronomia
Shërbimet

Sigurimi i përgjegjësisë civile të ndërmarrjes i mbron ndërmarrjet nga pasojat financiare të kërkesave të dëmshpërblimit të palëve të treta, kur për shkak të veprimtarisë së ndërmarrjes lëndohen persona ose dëmtohen pasuri të huaja. Ai shqyrton kërkesat e parashttruara, i refuzon kërkesat e pabazuara dhe i rregullon kërkesat e drejta në shtrirjen e dakorduar. Sipas kontratës mund të përfshihen edhe dëme të caktuara pasurore.

Shembuj të dëmeve

Dëmtim gjatë punëve të bojisë: Gjatë punëve të renovimit, një bojaxhi dëmton pa dashje një vitrinë të klientit. Klienti kërkon dëmshpërblim për dëmin material.
Helmim ushqimor: Pas vizitës në një restorant, një klient sëmuret dhe paraqet kërkesa për dëmshpërblim për dhimbjet dhe vuajtjet (Schmerzensgeld).
Rënie në hapësirat e dyqanit: Një klient rrëshqit në një dysheme të sapolarë dhe lëndohet. Ai kërkon dëmshpërblim për dëmet e shkaktuara.

Sigurimi i përmbajtjes së ndërmarrjes

Tregtia
Gastronomia dhe hotelet
Zejtaria
Zyra

Sigurimi i përmbajtjes së ndërmarrjes mund t’i sigurojë pajisjet administrative-komerciale dhe teknike të veprimtarisë së ndërmarrjes, si dhe mallrat dhe rezervat e siguruara ndaj rreziqeve të dakorduara. Blloqet tipike përfshijnë zjarrin, ujërat e rrjedhura, vjedhjen me thyerje (Einbruchdiebstahl), stuhitë dhe breshëri. Çfarë objektesh, rreziqesh dhe shpenzimesh janë të siguruar, e përcakton kontrata konkrete.

Shembuj të dëmeve

Zjarr në zyrë: Një zjarr dëmton mobiliet, kompjuterët dhe pajisje të tjera.
Dëmtim nga ujërat e rrjedhura në hotel: Një çarje tubi dëmton mobiliet dhe pajisjet e disa dhomave të hotelit.
Hyrje me dhunë në dyqan mode: Hajdutët hyjnë me thyerje në dyqan, vjedhin mallra dhe dëmtojnë pjesë të pajisjeve të dyqanit.

Mbrojtja juridike e ndërmarrjes

Ndërmarrje me të punësuar
Zejtaria
Tregtia
Shërbimet

Konfliktet juridike mund të shkaktojnë kosto të konsiderueshme. Sigurimi i mbrojtjes juridike të ndërmarrjes mund t’i mbulojë kostot e mosmarrëveshjeve të siguruara, për shembull për avokatë dhe gjykata. Cilat fusha juridike përfshihen – për shembull mbrojtja juridike në fushën e punës, të sigurimeve shoqërore ose tatimore – varet nga blloqet e zgjedhura. Mbrojtja juridike e përgjithshme kontraktore për kontratat tregtare me klientë ose furnitorë nuk përfshihet automatikisht.

Shembuj të dëmeve

Proces për mbrojtje nga shkarkimi: Një ish-punonjës padit shkarkimin e tij. Punëdhënësi duhet të përfaqësohet para gjykatës së punës; parakusht është një mbrojtje juridike e dakorduar në fushën e punës.
Mosmarrëveshje për një vendim të sigurimeve shoqërore: Një ndërmarrje e konsideron të gabuar një vendim të bartësit të sigurimeve shoqërore dhe dëshiron t’i kundërvihet ligjërisht. Nëse kostot mbulohen, varet nga blloku i mbrojtjes juridike shoqërore dhe nga faza e procedurës.

Sigurimi kibernetik

Zyra dhe shërbime
Tregtia online
TI
Ndërmarrje me procese digjitale

Sulmet kibernetike dhe incidentet e sigurisë TI mund t’i ndërpritin proceset e ndërmarrjes dhe të shkaktojnë kosto të larta. Sigurimi kibernetik mund, sipas shtrirjes së shërbimeve, të mbulojë ndër të tjera analizën forenzike të sistemeve të TI-së, rikthimin e të dhënave dhe të sistemeve, menaxhimin e krizave si dhe humbje të caktuara të të ardhurave pas një eventi kibernetik të siguruar. Mbrojtja konkrete dhe kërkesat e sigurisë burojnë nga kontrata.

Shembuj të dëmeve

Sulm me ransomware: Softuer keqdashës i kodon të dhënat e një ndërmarrjeje. Specialistë të jashtëm TI duhet ta shqyrtojnë incidentin dhe t’i rikthejnë sistemet.
Sulm ndaj dyqanit online: Një sulm kibernetik e ndalon përkohësisht dyqanin online. Lindin kosto për rikthimin teknik dhe ndoshta humbje xhiroi.
Akses i paautorizuar në të dhënat e klientëve: Sulmuesit sigurojnë qasje të paautorizuar në një bazë të dhënash të klientëve. Ndërmarrja duhet ta sqarojë incidentin dhe, në rast nevoje, të ndërmarrë masa të mbrojtjes së të dhënave.

Sigurimi i elektronikës

Zyra
TI
Klinikat private
Prodhimi

Sigurimi i elektronikës mund t’i mbrojë pajisjet dhe instalimet elektronike të siguruara – për shembull kompjuterë, serverë ose instalime të caktuara teknike të ndërmarrjes – ndaj dëmeve materiale të paparashikueshme. Sipas kontratës mund të përfshihen gabimet e manipulimit, qarku i shkurtër, mbingarkesat e tensionit ose dëmet nga lagështia. Rikthimi i të dhënave dhe ndërprerja e veprimtarisë duhen shqyrtuar veçmas.

Shembuj të dëmeve

Dëmtim nga lëngje: Një punonjës derdh çaj mbi një laptop, i cili dëmtohet.
Mbingarkesë tensioni: Një mbingarkesë tensioni dëmton pajisje elektronike të siguruara në zyrë.
Dëmtim nga uji në dhomën e serverëve: Uji i rrjedhur nga tubat dëmton disa serverë dhe pajisjet e tyre.

Sigurime të lidhura me degën dhe veprimtarinë

Përmbajtja e automjetit / Werkverkehr

Zejtaria dhe ndërtimi
Montim dhe servis
Tregtia

Ndërmarrjet shpesh transportojnë vegla, makineri, pjesë këmbimi ose mallra të veta në automjetet e ndërmarrjes. Sigurimi i përmbajtjes së automjetit (Werkverkehr) mund t’i sigurojë këto objekte gjatë transporteve të veprimtarisë ndaj rreziqeve të dakorduara. Për vjedhjet, kohët e qëndrimit dhe parkimin natën vlejnë shpesh kushte të posaçme dhe detyrime sigurie.

Shembuj të dëmeve

Aksident me vegla pune: Në një aksident trafiku dëmtohen instrumente matës dhe vegla pune me vlerë të lartë në automjetin e ndërmarrjes.
Hapja me forcë e automjetit të ndërmarrjes: Gjatë një takimi me klient, të panjohur e hapin automjetin me forcë dhe vjedhin veglat. Nëse ekziston mbulimi, varet veçanërisht nga kushtet e vjedhjes dhe nga detyrimet e sigurisë.

Sigurimi i flotës së automjeteve

Transporti dhe logjistika
Zejtaria
Shërbime dorëzimi

Ndërmarrjet me disa automjete mund ta sigurojnë parkun e automjeteve përmes sigurimit të flotës. Sigurimi i përgjegjësisë së automjetit mbulon kërkesat e siguruara të dëmshpërblimit të palëve të treta. Si plotësim mund të dakordohen sigurimet e plota ose të pjesshme për dëme të caktuara në automjetet e veta. Shtrirja dhe kushtet varen nga kontrata e flotës.

Shembuj të dëmeve

Dëm ndaj palës së tretë gjatë manovrimit: Një kamion i ndërmarrjes dëmton një automjet të parkuar. Pronari i automjetit kërkon dëmshpërblim.
Dëmtim nga breshëri: Një stuhi dëmton disa automjete të ndërmarrjes. Dëmet nga breshëria janë zakonisht rrezik i sigurimit të pjesshëm.
Dëm i automjetit i shkaktuar vetë: Një shofer përplaset gjatë manovrimit me një shtyllë dhe dëmton automjetin e ndërmarrjes. Për këtë merret në konsideratë në parim një sigurim i plotë i dakorduar.

Sigurimi i makinerive – makineri të lëvizshme

Industria e ndërtimit
Kopshtari dhe peizazhi
Bujqësia

Makineritë e punës të lëvizshme dhe të transportueshme, si ekskavatorët, ngarkuesit me rrota ose vinçat, në përdorimin e përditshëm i nënshtrohen rreziqeve të veçanta. Sigurimi i makinerive mund t’i sigurojë dëmet materiale të paparashikueshme nga gabime të caktuara të manipulimit ose shkaqe të tjera të dakorduara. Makineritë e siguruara, vendet e përdorimit dhe përjashtimet janë të përcaktuara kontraktualisht.

Shembuj të dëmeve

Ekskavatori i dëmtuar: Gjatë punëve tokësore, një ekskavator lëviz pa dashje kundër një pengese të fiksuar. Krahu i ekskavatorit dhe sistemi hidraulik dëmtohen.
Gabim manipulimi te ngarkuesi me rrota: Një gabim i manipulimit shpie në një aksident dhe në një dëm material të konsiderueshëm të ngarkuesit.

Sigurimi i makinerive – makineri stacionare

Prodhimi
Industria
Përpunimi i metaleve dhe i drurit

Makineritë stacionare shpesh janë të pazëvendësueshme për prodhimin. Sigurimi i makinerive mund t’i sigurojë instalimet e siguruara ndaj dëmeve materiale të caktuara të paparashikueshme, për shembull nga gabime të manipulimit ose shkaqe teknike të caktuara. Konsumimi i zakonshëm dhe humbjet e të ardhurave që shkaktohen vetëm nga ndërprerja e veprimtarisë nuk janë të siguruara automatikisht; për këto vlejnë kushtet përkatëse, përkatësisht mbulime të posaçme.

Shembuj të dëmeve

Përplasje te makina CNC: Një program i gabuar përpunimi shpie në përplasje të kokës së frezës me një pajisje fiksimi dhe dëmton pjesë të makinerisë.
Dëm i papritur i makinerisë: Gjatë funksionimit, një makinë prodhimi dëmtohet nga një event dëmi i papritur dhe i siguruar dhe duhet të riparohet.

Sigurimi i transportit të mallrave

Tregtia me shumicë dhe me pakicë
Importi dhe eksporti
Prodhimi

Gjatë transportit të mallrave të veta ose të atyre për të cilat përgjigjet ekonomikisht ndërmarrja, dëmtimi dhe humbja mund të kenë pasoja financiare të konsiderueshme. Sigurimi i transportit të mallrave mund ta sigurojë interesin e siguruar të mallrave gjatë transporteve të dakorduara – në varësi të llojit të mallit, rrugës së transportit, mjetit transportues dhe kushteve kontraktuale. Ai ndryshon nga sigurimi i përgjegjësisë së transportuesit, që i përket kërkesave të përgjegjësisë ndaj ndërmarrjes së transportit.

Shembuj të dëmeve

Mallra tregtie të dëmtuara: Në një aksident trafiku dëmtohet një pjesë e një dërgese me pajisje elektronike.
Dërgesë e humbur: Pjesë makinerie me vlerë të lartë humbasin gjatë një transporti të siguruar.

Sigurimi i objekteve biznesore

Pronarë të objekteve biznesore
Prodhimi
Tregtia

Sigurimi i objekteve biznesore i mbron objektet e siguruara të veprimtarisë dhe pjesët e caktuara të lidhura përgjithmonë me to ndaj rreziqeve të dakorduara. Këtu bëjnë pjesë, sipas kontratës, zjarri, ujërat e rrjedhura, stuhitë dhe breshëri. Rreziqet e tjera natyrore dhe pjesët e veçanta të objektit mund të kërkojnë marrëveshje shtesë. Ky sigurim është i rëndësishëm sidomos për pronarët e pasurive të përdorura për qëllime biznesi.

Shembuj të dëmeve

Zjarr në objektin e veprimtarisë: Një zjarr dëmton pjesë të konstruksionit të objektit dhe instalime të fiksura.
Dëmtim i çatisë nga stuhia: Një stuhi e rëndë dëmton çatinë e një halle prodhimi; më pas hyn uji i shiut. Shtrirja e dëmeve pasuese të siguruara varet nga kontrata.

Sigurimi i përgjegjësisë së transportuesit (Frachtführerhaftpflicht)

Ndërmarrjet e spedicionit
Ndërmarrjet e transportit
Transporti rrugor i mallrave

Kush transporton si transportues mallra të huaja, mund të përgjigjet për humbje, dëmtim ose vonesë të dorëzimit sipas parakushteve juridike përkatëse. Sigurimi i përgjegjësisë së transportuesit mund t’i sigurojë këto rreziqe të përgjegjësisë. Përgjegjësia mund t’i nënshtrohet kufijve ligjorë; gjithashtu mbulimi, përjashtimet dhe detyrimet eventuale të sigurimit varen nga biznesi konkret i transportit dhe nga rregulloret e zbatueshme.

Shembuj të dëmeve

Ngarkesë e zhvendosur: Gjatë transportit mallrat zhvendosen dhe dëmtohen. Porositësi ngrit kërkesë dëmshpërblimi ndaj transportuesit; përgjegjësia dhe mbulimi shqyrtohen.
Humbje e mallit të transportit: Një pjesë e dërgesës së marrë humb gjatë transportit. Shqyrtohet nëse dhe në çfarë shume përgjigjet transportuesi.

Rreziqe të veçanta të ndërmarrjes

Sigurimi D&O i ndërmarrjes

Shoqëri kapitale
Shoqata dhe federata
Drejtimet e ndërmarrjeve

Në rast shkeljesh të fajshme të detyrave, kundër drejtorëve, bordeve drejtuese dhe personave të tjerë të siguruar të organeve mund të ngrihen personalisht kërkesa për dëmshpërblim të dëmeve pasurore. Një sigurim D&O i lidhur nga ndërmarrja mund t’i shqyrtojë këto kërkesa të përgjegjësisë, t’i refuzojë kërkesat e pabazuara dhe t’i rregullojë kërkesat e drejta në shtrirjen e dakorduar. Jo çdo vendim ekonomikisht i pafavorshëm themelon përgjegjësi.

Shembuj të dëmeve

Shqyrtim i domosdoshëm i lënë pas: Një drejtor aprovon një investim më të madh, ndonëse një shqyrtim i nevojshëm nuk kryhet. Pas një dëmi pasuror, ndërmarrja ngrit kërkesa dëmshpërblimi për shkak të një shkeljeje të dyshuar të detyrës.
Afat kontraktual i humbur: Një anëtar bordi drejtues e humb një afat të rëndësishëm kontraktual. Organizatës i shkaktohet një dëm pasuror, për të cilin e bën përgjegjës anëtarin e bordit.

Sigurimi D&O personal

Drejtorë
Borda drejtuese
Anëtarë organesh drejtuese

Sigurimi D&O personal lidhet individualisht për një person të siguruar organi. Mund të jetë i interesant kur nuk ekziston një sigurim D&O i përshtatshëm i ndërmarrjes ose kur dëshirohet një sigurim plotësues. Ai në parim i përket rreziqeve të ngjashme të përgjegjësisë për dëme pasurore si sigurimi D&O i ndërmarrjes, por ndryshon veçanërisht sipas mbajtësit të policës (Versicherungsnehmer), veprimtarive të siguruara dhe formës kontraktuale.

Sigurimi D&O i ndërmarrjes dhe ai personal i përfshijnë pjesërisht rreziqe të ngjashme të përgjegjësisë. Vendimtare janë ndër të tjera lidhësi i kontratës, personat e siguruar dhe shtrirja e dakorduar e shërbimeve.

Shembuj të dëmeve

Shkelje detyre gjatë një marrjeje: Një drejtor nuk i respekton detyrimet thelbësore të shqyrtimit ose të informimit gjatë një marrjeje të ndërmarrjes. Për shkak të një dëmi pasuror të dyshuar, ndaj tij ngrihen personalisht kërkesa për dëmshpërblim.
Mosrespektim i udhëzimeve detyruese: Një drejtor kryen një blerje më të madhe kundër udhëzimeve të brendshme detyruese. Ndërmarrja paraqet një dëm pasuror të shkaktuar nga kjo.

Sigurimi i garancive (Kautionsversicherung)

Industria e ndërtimit
Zejtaria
Projekte biznesore

Te projektet e ndërtimit dhe porositë më të mëdha, porositës shpesh kërkojnë garanci si siguri për detyrimet kontraktuale. Sigurimi i garancive u mundëson ndërmarrjeve të lëshojnë garanci të caktuara përmes një siguruesi, në vend që të përdorin vetëm garanci bankare ose mjete të veta likide. Shembuj janë garancia e përmbushjes së kontratës (Vertragserfüllungsbürgschaft), garancia për detyrimet e përgjegjësisë për defekte (Gewährleistungsbürgschaft) dhe garancia e paradhënies (Anzahlungsbürgschaft). Pranimi parashtron një shqyrtim nga siguruesi. Një kërkesë e arsyeshme mund të sjellë kërkesa për rimbursim nga siguruesi ndaj ndërmarrjes (Rückgriffsansprüche).

Shembuj praktikë

Garanci për defekte: Një rregullues pllakash ka përfunduar një projekt ndërtimi. Porositësi kërkon një garanci për defektet (Gewährleistungsbürgschaft) për të siguruar kërkesat e caktuara për defekte.
Garanci e përmbushjes së kontratës: Një ndërmarrje ndërtimi merr një porosi më të madhe. Porositësi kërkon një siguri për përmbushjen kontraktuale.

Sigurimi Multiline

Tregtia
Prodhimi
Shërbimet
Zejtaria

Sigurimi Multiline i bashkon disa blloqe sigurimesh të ndërmarrjes në një koncept të përbashkët kontraktual. Sipas produktit mund të kombinohen, për shembull, rreziqet e përgjegjësisë, të pasurisë ose të humbjes së të ardhurave. Cilat rreziqe janë realisht të siguruara, varet nga blloqet e zgjedhura dhe nga kushtet e sigurimit. Bashkimi nuk do të thotë se të gjitha rreziqet e ndërmarrjes mbulohen automatikisht.

Shembuj praktikë

Ndërmarrje zejtare: Një ndërmarrje dëshiron t’i sigurojë rreziqet e përgjegjësisë së ndërmarrjes dhe vlerat e caktuara materiale, si pajisjet dhe veglat, në një koncept të koordinuar.
Ndërmarrje tregtie: Një tregtar ka nevojë për mbrojtje të pajisjeve, të stoqeve të mallrave dhe të rreziqeve të caktuara të përgjegjësisë dhe shqyrton një zgjidhje të kombinuar.

Shënim për shtrirjen e sigurimit

Sigurimet dhe shembujt e paraqitur shërbejnë vetëm si orientim i përgjithshëm. Nëse ekziston mbrojtje siguruese dhe në çfarë shtrirjeje, varet nga kontrata përkatëse, nga kushtet e dakorduara të sigurimit dhe nga rrethanat e rastit konkret.

Siguroni rreziqet e ndërmarrjes në mënyrë të përshtatshme

Cilat sigurime janë të përshtatshme për ndërmarrjen tuaj varet nga veprimtaria dhe situata e biznesit tuaj. Me kënaqësi diskutojmë me ju mundësitë e përshtatshme të sigurimit dhe shërbimet e disponueshme nga partnerët tanë të sigurimit.

Na kontaktoni

ose telefononi direkt: 0152 53893980