Firmenabsicherungen

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor den finanziellen Folgen versicherter Schadenersatzansprüche Dritter, wenn durch die betriebliche Tätigkeit Personen verletzt oder fremde Sachen beschädigt werden. Sie prüft geltend gemachte Ansprüche, wehrt unbegründete Forderungen ab und reguliert berechtigte Ansprüche im vereinbarten Umfang. Je nach Vertrag können auch bestimmte Vermögensschäden eingeschlossen sein.

Die Geschäftsinhaltsversicherung kann die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung sowie versicherte Waren und Vorräte gegen vereinbarte Gefahren absichern. Typische Bausteine betreffen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Welche Gegenstände, Gefahren und Kosten versichert sind, bestimmt der konkrete Vertrag.

Rechtliche Auseinandersetzungen können erhebliche Kosten verursachen. Eine Firmenrechtsschutzversicherung kann die Kosten versicherter Streitigkeiten übernehmen, etwa für Anwälte und Gerichte. Welche Rechtsgebiete eingeschlossen sind – beispielsweise Arbeits-, Sozial- oder Steuerrechtsschutz – hängt von den gewählten Bausteinen ab. Allgemeiner Vertragsrechtsschutz für gewerbliche Kunden- oder Lieferantenverträge ist nicht automatisch enthalten.

Cyberangriffe und IT-Sicherheitsvorfälle können betriebliche Abläufe unterbrechen und hohe Kosten verursachen. Eine Cyberversicherung kann je nach Leistungsumfang unter anderem IT-Forensik, Daten- und Systemwiederherstellung, Krisenmanagement sowie bestimmte Ertragsausfälle nach einem versicherten Cyberereignis abdecken. Der konkrete Schutz und die Sicherheitsanforderungen ergeben sich aus dem Vertrag.

Eine Elektronikversicherung kann versicherte elektronische Geräte und Anlagen – beispielsweise Computer, Server oder bestimmte technische Betriebseinrichtungen – gegen unvorhergesehen eintretende Sachschäden schützen. Je nach Vertrag können Bedienungsfehler, Kurzschluss, Überspannung oder Feuchtigkeitsschäden eingeschlossen sein. Datenwiederherstellung und Betriebsunterbrechung sind gesondert zu prüfen.

Geschäftsführer, Vorstände und andere versicherte Organpersonen können bei schuldhaften Pflichtverletzungen persönlich auf Ersatz von Vermögensschäden in Anspruch genommen werden. Eine vom Unternehmen abgeschlossene D&O-Versicherung kann solche versicherten Haftpflichtansprüche prüfen, unbegründete Forderungen abwehren und berechtigte Ansprüche im vereinbarten Umfang regulieren. Nicht jede wirtschaftlich ungünstige Entscheidung begründet eine Haftung.

Eine persönliche D&O-Versicherung wird individuell für eine versicherte Organperson vereinbart. Sie kann interessant sein, wenn keine geeignete Unternehmens-D&O besteht oder eine ergänzende Absicherung gewünscht wird. Sie betrifft grundsätzlich ähnliche Vermögensschaden-Haftungsrisiken wie die Unternehmens-D&O, unterscheidet sich jedoch insbesondere durch Versicherungsnehmer, versicherte Tätigkeiten und vertragliche Ausgestaltung.

Unternehmens-D&O und persönliche D&O betreffen teilweise ähnliche Haftungsrisiken. Entscheidend sind unter anderem Vertragsinhaber, versicherte Personen und vereinbarter Leistungsumfang.

Bei Bauprojekten und größeren Aufträgen verlangen Auftraggeber häufig Bürgschaften als Sicherheit für vertragliche Verpflichtungen. Eine Kautionsversicherung ermöglicht es Unternehmen, bestimmte Bürgschaften über einen Versicherer stellen zu lassen, statt ausschließlich Bankbürgschaften oder eigene liquide Mittel einzusetzen. Beispiele sind Vertragserfüllungs-, Gewährleistungs- und Anzahlungsbürgschaften. Die Zusage setzt eine Prüfung durch den Versicherer voraus. Eine berechtigte Inanspruchnahme kann Rückgriffsansprüche gegen das Unternehmen auslösen.

Eine Multilineabsicherung bündelt mehrere betriebliche Versicherungsbausteine in einem gemeinsamen Vertragskonzept. Je nach Produkt können beispielsweise Haftpflicht-, Sach- oder Ertragsausfallrisiken kombiniert werden. Welche Gefahren tatsächlich versichert sind, hängt von den gewählten Bausteinen und Versicherungsbedingungen ab. Die Bündelung bedeutet nicht, dass sämtliche Unternehmensrisiken automatisch abgedeckt sind.